Pergunta: “Caro Dr. Money, tenho uma grana guardada em uma poupança e não pretendo mexer nela por pelo menos um ano, mas gostaria de torná-la mais rentável. Quais outros fundos de investimentos valem a pena e quais são os riscos?
Obrigado,
Gus Fune”
Gus, obrigado pelo contato. Sua grana na caderneta de poupança está rendendo, até meados de outubro, algo em torno de 5,7%. É pouco, concordo, e algumas estratégias podem ajudá-lo a melhorar o retorno no futuro. Antes, é preciso entender que risco e retorno são variáveis que caminham juntas. Ambas devem ser muito bem estudadas e trabalhadas, ou você corre o risco de não ganhar quase nada arriscando-se demais.
Ainda sobre a poupança, os mesmos 5,7% também podem ser considerados bons números. Lembre-se de que a caderneta de poupança não tem taxa de administração e nela não há recolhimento de IR. Alguns fundos de renda-fixa e DI renderam menos que a poupança em 2007, portanto pense no risco e retorno com muito cuidado e atenção. O tal melhor investimento não existe.
Quer ganhar dinheiro, garotão? Aprenda a administrar riscos.
Permita-me um breve discurso sobre o risco. Repare que cada um tem um perfil e isso se reflete na aversão pessoal ao risco. Desta forma, não há, e nunca haverá, o melhor investimento, fundo ou produto bancário. A decisão deve refletir as suas expectativas e o quanto você está disposto a arriscar na tentativa de obter lucros e rentabilidades maiores. Será que você já consegue responder essa pergunta? Esse é um primeiro passo importante.
Vou ajudá-lo a pensar nas alternativas. Se você é jovem, está na fase de arriscar. Se você já tem família formada, dependentes ainda sem condições de se manterem sozinhos e(ou) está mais velho e na iminência de passar por eventuais problemas de saúde (por exemplo), não está na fase de arriscar (não muito). Perfil tem a ver com o que você suporta, mas também com a sua realidade financeira e esse é um aspecto importante que nunca deve ser menosprezado.
As Opções
Sabendo mensurar sua aversão ao risco e seu momento de vida, é hora de conhecer melhor alguns produtos. Vejamos, de forma resumida, as opções existentes além da caderneta de poupança:
Fundo de renda fixa:
Os gestores usam seu dinheiro para, com outros montantes de outros clientes, investir em títulos da dívida pública pré-fixados. Bom quando os juros estão em tendência de baixa, como agora. Risco: baixo; Rentabilidade: baixa para média; Cuidados: taxa de administração e alíquota de IR;
Fundo Referenciado DI:
Ao contrário do anterior, aqui os gestores investem em títulos pós-fixados, o que em situação de juros baixos deixa de ser tão atraente. Mas, ainda assim, encontra-se bons fundos deste tipo no mercado. Risco: baixo; Rentabilidade: baixa para média; Cuidados: taxa de administração e alíquota de IR;
Fundo de Ações:
Aqui os gestores usam seu dinheiro para comprar ações na Bolsa de Valores. A carteira e o montante aplicado em cada ativo é uma decisão do gestor e a você cabe analisar o risco do fundo e se existem melhores carteiras e fundos em diferentes instituições.
As carteiras normalmente contemplam empresas que pagam dividendos, small caps (empresas de pequeno porte) e empresas de grande porte (Petrobras, Vale etc). Risco: alto; Rentabilidade: média para alta (longo prazo); Cuidados: oscilação do mercado, taxa de administração, taxa de performance e gestão do fundo (ativa ou passiva);
Fundo Multimercado (ou Misto):
É um produto bancário onde renda variável (ações), câmbio e renda fixa se misturam. A carteira é composta de títulos públicos, privados, ações e moeda estrangeira. Atrativo para os que ainda não estão totalmente prontos para encarar o sobe e desce do mercado de ações, mas já aceitam a idéia de arriscar-se um pouco mais; Risco: médio para alto; Rentabilidade: média; Cuidados: taxa de administração, composição da carteira (maioria em ações, títulos etc) e gestão do fundo;
Tesouro Direto:
Títulos públicos são uma forma do Governo Federal conseguir recursos financeiros para o financiamento da dívida pública e para investimentos em infra-estrutura, educação, saúde etc. Você compra um título, paga o Governo e ele usa este seu dinheiro para financiar ou aplicar no crescimento do país. Risco: baixo; Rentabilidade: baixa para média; Cuidados: momento da compra, pois as rentabilidades variam (de acordo com a Selic);
CDB:
Da mesma forma que o governo emite títulos para conseguir dinheiro, os bancos emitem certificados (os CDBs). Você compra o título privado, o banco usa seu dinheiro e paga um juros anual. Risco: baixo; Rentabilidade: baixa para média: Cuidados: a rentabilidade é sempre atrelada ao CDI. Procure rentabilidade de ao menos 85% do CDI.
Lembrete importante
É importante lembrar que opções ruins de investimento existem em todas as categorias de aplicações e vou terminar com um exemplo: o que faria alguém comprar cotas em um fundo de ações Petrobrás (de qualquer banco) ao invés de comprar as ações diretamente na Bolsa? Puro desconhecimento. E por essa falta de conhecimento, paga-se de 2% a 3% ao ano para o banco. É justo não é mesmo? As ações compradas, o risco e o retorno são os mesmos.
Espero ter colaborado e despertado a vontade de ir mais além no conhecimento destas opções de investimento, especialmente da poupança. Lembre-se de também ler alguns bons livros, investir em educação financeira e consultar periodicamente o Dinheirama.
Dr. Money fica por aqui. Até a próxima.
Abraços.
Conrado Navarro, mineiro de Itajubá e com MBA Executivo em Finanças pela UNIFEI é palestrante e consultor de educação financeira e finanças pessoais. Fundador e mantenedor do Dinheirama, onde publica seus artigos e vídeos.
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Uuuu, legal, legal!
Vou pesquisar direitinho as taxas dos fundos e investir, mas não só em uma, mas creio que em duas opções diferentes.
Valeu Dr. Money!
Dr. Money me corrija se eu estiver enganado. Mas olhe essa frase do seu texto:
“Procure rentabilidade de menos 85% do CDI.”
Pode ser um detalhe pequeno, mas o ideal é de ao menos 85% não?
Pra mim passou a primeira imprenssão de que o ideal é abaixo dos 85%.
Opa, que legal que gostou das respostas Gus. Conte sempre comigo.
Luiz, acabo de corrigir o artigo. Você tem razão. Desculpe, foi um erro de digitação mesmo. Forte abraço.
Err… Luiz Henrique… por acaso é um programador cobol da CPM meio maluco que toma remédio de cavalo pra ficar bombado e quase tem ataque do coração!? XD (se errei, vai soar estranho, mas seria muita coincidencia =P)
Nice! Tava maluco por aprender essas coisas direito logo! Se bem que agora o meu investimento mais rentável é adiantar as parcelas do meu carro, pq os juros tão me matando a pau…
Eventualmente eu pretendo investir em imóveis tb, mas a médio prazo sem dúvidas eu vou usar isso aqui… =)
Vlw, hasta!
show de bola o post! ótimas dicas mesmo!
e o dinheirama também é um ótimo lugar pra procurar uns conselhos… pena que eu só conheci quando já tinha começado a endireitar as coisas, já tenho planilha de gastos (apesar de cair em algumas “armadilhas feitas por eu mesmo”, como eles dizem), já estou trocando minhas dividas de consignação, cheque especial e cartões de crédito por um empréstimo que tá com juros bem mais em conta no meu fundo de pensão privado rs…
abraços Dr. Money!
Como o Gabriel comentou, eu também tenho interesse em me aventurar nos imóveis. Mas tenho muito medo de fazer cagada.
Um fundo que todos esquecem, até pq não existe tanto oferta deles assim são os fundos de ações com capital garantido, cada banco tem um, é só procurar que acha, é um fundo que você tem a chance de ganhar uma rentbailidade ótima porém sem ter o risco de perder o capital investido.
acho legal conferir as taxas cobradas pelos bancos para se aplicar em fundos nosite da revista exame eno site financenter tinha uma tabela com os preços cobrados
qual é a porcentagem de juros médio em cada tipo de investimento?
Adorei! Tinha a mesma dúvida e agora fiquei um pouco mais tranquila (e informada). Legal o espaço.
olá com um valor de 100,00 eu posso compara ações?
e seu eu depositar o mesmo valor acima na renda fixa ctodo mês o mesmo valor com quanto qualo o valor em média? com taxa de administração de 3,0 a 4,5 % é lucro ou prejuizo para mim, não entendo isso e o que é carteira?
essa coluna é muito boa…..
essa ysis.. pode sim comprar ações com 100. depende do que.
valeu.
p.s. estou aguardando a próx. coluna do dr. money.
Socorro!! Sou iniciante no mercado acionário etc… Logo, por razões de desconhecimento, por Fundos de Ações(Advinhem…Vale). Isto posto, fiz o acompanhamento diário e minucioso (Taxas e todos os demais custos inclusos) e fiquei pasmo!! O Dinheiro rendeu mais no Fundo de Ações do que se nas Ações propriamente dita!! Logo a pergunta: Errei ou pode os fundos renderem mais?? A corretora é Abn Corretora é sou cliente, logo tenho taxas diferenciadas por ser cliente e por usar o Home ….!! Me ajudem!! E parabéns pelo excelente trabalho!!
No site da Bovespa existe uma espécie de manual pra iniciantes no mundo das ações (www.bovespa.com.br). Nada definitivo, mas são os primeiros passos. Hoje em dia estão pintando cursos específicos de como aplicar na bolsa. Conheço gente que ganha mais de 2 mil reais por mês de salário e tá passando a miojo e mora numa kitinete tosca só pra poder ter uma boa renda mensal daqui a 10 anos, aplicando tudo na bolsa.
Caro Giovanny
Realmente existe este tipo de investidor… e penso parecido, claro n passarei a comer miojo toda a semana… mas futuramente viável… conheço muitos funcionarios da Gerdau(q pra burros n servem) q n possuem casa(vivem no aluguel) e n possuem carro próprio(somente tx e bus) e grande parte de seus benefios viram açoes!Tanto q a maioria tem masi de 120mil em açoes… imagina qto valerá este dinherio em 5 anos?
hoje possuo 26 qdo chegar nos 38 tenho condiçoes de me aposentar… por outro lado td possui um risco… alguém concorda?
Bom sou novo ” Apenas 21 anos ” e estava lendo esse artigo e gostei da idéia.
gostaria de uma dica de onde investir e onde conseguir informações para investir corretamente meu dinheiro, tenho em mente começar com 100 reais só para começar sem arriscar muito mas se alguem achar que é melhor eu investir mais “por favor fique a vontade e me diga um valor melhor “.
espero ter uma resposta, Obrigado.
Ps: Dr. money se possivel me add no msn para conversar com você.
jmdias-17@hotmail.com
dr…. legal se pudesse ilustrar o seu artigo com um grafico mostrando os ultimos 5 anos as opções de rendimento REAL (lucro - IR - taxas) e contra a inflação ou algum indice adicional… seria uma visada geral no comportamento destes investimentos em longo prazo… Outra coisa MUITO IMPORTANTE, seria uma dica pratica: como comprar ações diretamente da PETROBRAS, VALE, FURNAS, CSN, ETC… para quem pensar em investir mesmo nestes filés!
oi gente! eu entrei há uns anos no mercado de ações e falo… vale muito a pena! nunca mais investi em poupança ou em qualquer outro tipo de investimento, cada um tem seu tipo de investidor, o meu é agressivo!
meu pai é economista, trabalha no bradesco, de vez em quando peço, uma ou outra ajuda a ele, mas no geral faço tudo por mim mesmo.
ruim de ações, fora o grande risco, são taxas e mais taxas… são várias pequenas, mas que no final podem comer boa parte do seu lucro!
não é recomendável investir em ações com menos de 500reais… justamente pelas várias pequenas taxas, pois não compensaria mto no final.
já tive meses sim, de um ou outro prejuízo, mas tem que seguir com cabeça fria no mundo das ações… pois um dia próximo, esse fator se reverte!
com esses quase 6% que a merreca da poupança dá em retorno, se consegue o dobro em 1 mês bem investido, já descontados as taxas e impostos.
Gostaria de saber se o dólar é um bom investimento para o futuro?
obrigado
Bom, eu tenho ” Apenas 20 anos ” e estava lendo esse artigo e gostei da idéia, moro em fortaleza-ce.
Gostaria de uma dica de onde investir, onde dá mais lucro sem prejuisos altos e onde conseguir informações para investir corretamente meu dinheiro, tenho 3.500,00 parado na poupança, mas em mente quero começar com 200,00 R$ só para começar sem arriscar muito em acões, mas se alguem achar que é melhor eu investir mais “por favor fique a vontade e me diga um valor melhor “.
obs: nao sei onde me dirigir, com quem falar, qual empressa aplicar o dinheiro, de que preciso além do dinheiro para investir em acões e se eu tenho a possibilidade de perder todos os 200,00 !!
>>espero ter uma resposta com linguagem simples, Obrigado.
Ps: Dr. money se possivel me add no msn para conversar com você.
carlosherbertalopes@hotmail.com (e-mail e msn)
¬¬¬¬> aceito comentários por e-mail de outras pessoas, por favor !!
Prezados, se me permitem uma sugestão, faltou informar a opção de PGBL / VGBL como opção de investimento de longo prazo. Além do incentivo fiscal, os fundos são bem diversificados.
No caso de curto prazo, há gestores também fazendo um bom trabalho com pré no atual cenário.
E o mercado de ações não tem milagre. Se informem muito, pois há mjuitos riscos envolvidos.
Abs,
Roberto José Sales
não seria tão interessante investir no dólar a curto ou médio prazo. Tão cedo, o dólar não vai se valorizar muito, por causa da moeda fraca lá fora em si, quanto pela entrada de valores altos em dólar de investidores estrangeiros no Brasil.
abço
Dr. Money tenho 21anos qual seria melhor investimento no momento eu queria começar com pouco com R$100,00, isso é pouco ou tinha que ser mais? Desde já agredeço a resposta e um abraço
O bom é ganhar dinheiro por aqui:
http://acreditoemdinheiro.blogspot.com
Aui ensina a fazer 10 dólares no primeiro mês… quem não acreditar, não clique.
Onde encontrar um gestor que possa administrar as minhas economias no fundo multimercado?
Gostei e admiro bastante os analises deste profissional.
Ações da Petrobrás, são ótimo investimento! Procure o gerente do seu banco
Recomendo ler o livro “os axiomas de zurich”, tem ótimas dicas lá.
dr. e possivel eu fazer um envstemnto com apenas 400reais ao mes q me renda um pouco mais q o juros da poupança? se sim qual investimento?? fabriciomuniz3@yahoo.com.br
FOREx….esse sim é um o investimento de quem almeja ser profissional e nao ficar terceirizando seu futuro financeiro na mão de outras pessoas.
Pelo amor de Deus o que vcs estão falando? Vocês não sabem nem o que falam. São todos um bando de aspirantes a playboys querendo ser Dolnald Trump. Vão crescer gente, se não sabem falar de investimentos então fiquem calados ou vão comentar sobre futebol porque talvez disso vcs entendem.
gostaria de saber se tem algum risco deixar o dinheiro em uma poupança com esse crise?
Se você quer segurança e não se preocupa tanto com o retorno, não há problema. Mas lembre-se que isso renderá não mais que 0,70% ao mês. Do contrário diversifique ainda na renda fixa como fundos indexados aos índices de preço.
Abs,
Léo
Hoje. existe alguma opção de colocação do dinheiro ? Já passei por alguns planos que me mutilaram financeiramente. Hoje tenho capital aplicado em coisa alguma ,. O que faço , guardo no colchão , arrisco em alguma mercadoria ou papel ?